多个省份、逾半寿险公司遭遇恶意投诉“全额退保”

　　5月份被确诊为乳腺癌后，邱玲(化名)后悔得不行。去年，一名退保代理人“指导”她不断向监管部门投诉，最终她全额退掉了几年前购买的一款附加重疾险的寿险产品，代理则抽取了退保金额的30%作为手续费。

　　然而，此后邱玲却不幸被查出乳腺癌。失去了保险保障，她不得不自费支付高昂的治疗费用。邱玲的遭遇十分典型：“全额退保代理”愈演愈烈之下，保险消费者以恶意投诉方式进行全额退保，却损害了自身利益。

　　记者调查发现，本是对消费者合法权益进行保护的“全额退保”，却成了部分人牟利的空子。从获取客户信息，到怂恿客户投诉、代客投诉，再到向监管部门和银行保险机构施压，目前恶意投诉已经形成完整产业链，并呈全国蔓延的趋势。

　　记者独家获得的监管部门权威数据显示，2019年，这一现象已波及全国多个省份、一半以上寿险公司。据不完全统计，过去三年寿险公司疑似收到恶意投诉举报1.8万余件，涉及保单金额3.4亿元，并呈现运作模式产业化、宣传方式网络化、蔓延态势扩散化的特征。

　　●南方日报记者 陈颖 张艳 黎华联

　　退保代理

　　设话术“碰瓷”保险公司

　　退保成功收五成手续费

　　根据保险法规定，在投保初期，消费者有一段时间的“犹豫期”，在此期间退保，保险公司才需要退全款；一旦超过犹豫期，只退返保单约定的“现金价值”部分，往往只有本金的一半左右。

　　然而，近年来，一些个人或组织，打着帮客户维权的幌子，通过“恶意投诉”逼保险公司进行非正常退保，以达到全额退保的目的。

　　记者在淘宝、闲鱼等电商平台发现有不少标注“保险维权”“退保咨询”的店铺；在抖音、快手等直播平台，各类“全额退保”教程层出不穷。

　　以“退保”为由，记者联系了多名“全额退保”代理。“不管你在全国任何地区、买了任何保险公司的任意险种，都能无条件全额退保”“安全快速，100%退单成功”“退保只有一次机会，专业的事交给专业的人”。几乎每一个代理人都采用相似的话术，强调自己“全额退保”的能力。

　　公开分享成功案例是他们吸引顾客的常见方式。“客户9万多元退款到账”“又有一客户成功全额退保96500元。”代理小高的朋友圈每天都刷屏退款到账的截图和保单。

　　而一旦前去咨询，投保人就落入了更深的陷阱。

　　“产品不好，应该趁早退保。”看过记者出示的保单，小高团队中所谓“专业保险规划师”给出退保建议。在确认退保后，小高让记者尽快提供身份证、保单、手机号、地址等信息。

　　调查中，有代理人要求记者签署“保险咨询服务协议书”或“居间服务协议书”，同时支付1000至5000元不等的押金。此外，小高告诉记者，一般收取退保金额的30%至50%作为手续费。记者算了一笔账，以一款年缴2万元，已交10年的保障型保险为例，其现金价值为约6万元，这是正常流程下可以拿回的退款额；而“代理退保人”通过恶意投诉，若成功退回20万元全额保费，要收取6万元至10万元的手续费。

　　不过，要实现全额退保，关键要拿到保险公司存在过错的“证据”。小高启发记者：“回忆下当初买的时候，销售人员有没有给你返点、送礼物？”

　　他随后透露，一旦成为他们的客户，团队会派出“专业人士”，传授“钓鱼取证”的技巧。“总之就是找出保险公司的问题，我们还可以教你怎么让他们犯错误。”

　　当记者提出有难度时，小高进一步“指导”：“钓鱼不成功也没关系，我们可以提供投诉模板，写投诉信寄给监管部门‘碰瓷’，保险公司最怕投诉了。”

　　和小高相比，还有收费更高的代理团队。“我们来写投诉信、寄信，替你和公司‘过招’，如果监管部门或者保险公司找你，直接挂电话就行。”退保代理业务员告诉记者，完全授权给他们处理可以提升全额退保成功率。“因为保险公司最怕投诉，会想方设法说服客户撤掉投诉，而代理人员训练有素，不接受‘讨价还价’。”只要死磕全额退款，大多数保险公司都会妥协。