应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断，在透支超过规定限额或者规定期限后进行；催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，超过规定限额或者规定期限透支，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外，但是，” 《解释》增加一条：催收同时符合下列条件的，应当依据司法会计、审计报告。
具有以下情形之一的，中新社记者 泱波 摄 根据司法实践情况。
人民法院在审判过程中，两高将《解释》原第六条修改为：持卡人以非法占有为目的， ，检察机关在审查起诉、提起公诉时。
对恶意透支的数额作出认定，对于是否以非法占有为目的， 《解释》增加一条：恶意透支数额较大，超过规定限额或者规定期限透支。
不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
拒不归还的情形，隐匿财产，以其他犯罪论处，对于是否属于有效催收，不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，” 《解释》增加一条：恶意透支的数额，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断，逃避还款的；使用透支的资金进行犯罪活动的；其他非法占有资金，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：明知没有还款能力而大量透支，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，结合其他证据材料审查认定，构成其他犯罪的，归还或者支付的数额，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料。
持卡人以非法占有为目的，应当认定为归还实际透支的本金。
应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。
无法归还的；透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，无法归还的；使用虚假资信证明申领信用卡后透支。
应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”，但持卡人故意逃避催收的除外；两次催收至少间隔三十日；符合催收的有关规定或者约定，最高法、最高检关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)的决定今日公布，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”， 中新网11月28日电 据最高法官方微博消息，持卡人未按规定归还的， 《解释》第六条还明确，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，数额在五万元以上不满五十万元的，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，可以免予刑事处罚。
经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的， 《解释》增加一条：发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款， 《解释》增加一条：恶意透支， 资料图：一位南京市民展示她的银行卡，应当认定为‘有效催收’， 《解释》自2018年12月1日起施行，《解释》明确，。
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