当前,经济转型持续升级、产业结构深入调整、实体企业金融需求日益增长,伴随“构建普惠金融体系”的国家政策引导,具有“产融结合、脱虚向实”特征的供应链金融成为服务实体经济的重要抓手。10月29日,上海银行(股票代码:601229)召开“供应链金融助力普惠金融业务方案”发布会,正式推出“上行e链”在线供应链金融服务平台,为中小企业提供更深融合、更广覆盖、更高效率的综合金融服务。
为加大供应链金融助力普惠金融力度、支持产业链升级,上海银行在发布会上宣布,计划到今年年底实现供应链金融信贷投放500亿元,到2020年提高至1000亿元。发布会还邀请到国药控股、中铝股份、中建材股份、京东金融、小米集团、海尔集团等知名企业,共同聚焦和探讨供应链金融发展的新环境、新趋势。
发布会上,上海银行金煜董事长分享了该行以智慧金融、专业服务助力中小企业发展、服务实体经济的理念,胡友联行长具体介绍了该行“供应链金融助力普惠金融业务方案”。当日,上海银行还与国药控股、中铝股份、中建材股份、京东金融、海尔集团签署了共计550亿元供应链金融的合作意向。
解决中小企业融资痛点
当前,加快供应链创新已成为我国深化供给侧结构性改革、建立现代化经济体系的重要内容。去年国务院印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,提出到2020年中国要成为全球供应链创新与应用的重要中心;今年4月商务部等8部门又联合下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,要求在全国范围开展供应链创新与应用试点。这些都为推进供应链创新与应用提供了良好的发展土壤。
上海银行金煜董事长在发布会上表示,我国经济正转向高质量发展,当前产业结构深入调整,如何更好地满足实体企业特别是中小微金融服务需求,既是商业银行的重要课题,也是重大责任,上海银行在加快自身转型发展的过程中,始终高度重视普惠金融工作,始终把做好这项工作放在全行工作的突出位置。作为一家较早开展供应链金融的银行,上海银行顺势而为、应时而变,在实践中以客户为中心,不断完善产品体系,以“共享、共赢”为理念,升级服务功能、优化业务流程。
供应链金融经过了几十年的发展,在业务模式上已较成熟;而在新形势下、新技术条件下,供应链金融又具有了新模式和新意义。上海银行认为,在普惠金融需求日益提升的背景下,如何通过供应链金融,解决中小企业融资难题和痛点,是思考和创新供应链业务的前提。
一是信用问题。在传统中小企业金融服务中,银行面对单一企业,解决信息对称、掌握企业信用成本很高,在提高金融服务的可获得性方面,存在着业务瓶颈。同时,由于与产业链割裂,导致企业融资往往单打独斗,难以形成更好的增信措施。二是效率问题。传统普惠金融业务以线下为主,业务效率低;即使传统的供应链金融业务,手工操作环节也较多,银行和客户的沟通成本、操作成本都比较高,服务体验不佳,影响了金融服务效率。三是能级问题。由于操作成本、业务效率不高,使得银行在传统的供应链金融、普惠金融方面,面临着业务规模的制约、获客效率的限制,在服务核心客户的深度、服务产业链的广度、服务中小企业的力度上,能级有待提升。
针对这些关键点,上海银行在不断探索、创新。金煜董事长表示,供应链金融是手段,普惠金融是目标,方向都是为实体经济。在发展普惠金融的过程中,小企业自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等是制约实现融资的普遍难题。上海银行在过去几年加大力度研究和推进金融和科技深度融合的服务及产品创新,在基于场景的零售消费贷款业务取得很好进展的前提下,去年开始又集中精力研究科技与公司业务的结合,重点研究线上供应链金融产品,通过将核心企业的信用注入产业链,实现为小企业增信,并通过先进的金融科技手段、灵活的组织架构,高效率的业务处理流程,将供应链金融和普惠金融很好融合,努力探索破解小企业融资的难题。对于这项事关重大的工作,上海银行希望也愿意成为一个探路者、一个突破者。
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